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a. Persona física que ha celebrado una relación contractual con el Banco (en adelante, el "Contratante") o persona física que interactúa con el Banco antes de establecer dicha relación, tales como, entre otro:
b. Persona física relacionada con un Contratante o un Prospecto (en adelante, la "Persona Relacionada"), tales como, entre otros:
c. Persona física sin relación contractual con el Banco pero que interactúa con el Banco por otras razones o cuya información es tratada por el Banco, tales como, entre otro:
d. Persona física que utiliza funciones en línea proporcionadas o asociadas con el Banco
Los datos personales se refieren a cualquier información que identifique a una persona o que, combinada con otra información, permita la identificación de una persona (en adelante, los "Datos"), por ejemplo:
a. Datos personales como nombre, dirección, número de identificación fiscal, fecha y lugar de nacimiento, documento de identidad o pasaporte, número(s) de teléfono, dirección física y electrónica, así como datos familiares como el nombre del cónyuge, pareja o hijos;
b. Domicilio fiscal y otros documentos e información relacionada con impuestos (en particular, TIN, número fiscal, dirección fiscal);
c. Información profesional y financiera, como actividad y experiencia profesional, origen del patrimonio, conocimientos y experiencia financiera, currículum vitae, actividad empresarial, estructura accionarial y organizativa o número de empleados;
d. Información financiera y relacionada con la relación bancaria (como número de cuenta, IBAN, propósito de la relación bancaria, fecha de apertura y cierre de la cuenta, estado de la relación, origen y naturaleza de los fondos y activos mantenidos y/o gestionados por el Banco, montos y tipos de transacciones realizadas, propósito y contexto económico de una transacción, resultados de controles de lucha contra el blanqueo de dinero o de verificación de crédito, motivo del pago o documentos justificativos proporcionados por el Contratante o la Persona Relacionada);
e. Datos relacionados con servicios o transacciones (incluyendo el principal y el beneficiario);
f. Detalles de los productos y servicios utilizados por el Contratante o la Persona Relacionada;
g. Datos de mantenimiento de registros (por ejemplo, notas o informes);
h. Cualquier grabación de llamadas telefónicas o conferencias con el Banco u otra información relacionada con interacciones entre el Banco y el Titular de los Datos (visitas, formularios de contacto, conexiones a aplicaciones del Banco), especificándose que las instalaciones del Banco están bajo videovigilancia por razones de seguridad, por lo que cualquier visita al Banco puede ser grabada;
i. Información relacionada con el uso de aplicaciones móviles de Heritage, como nombre de usuario, tipo de dispositivo, versión del sistema operativo, idioma del dispositivo, versión de la aplicación, última conexión, detalles de conexión, servicios de la aplicación utilizados, dirección IP y ubicación;
j. Cuando el Titular de los Datos accede a nuestro sitio web, datos transmitidos por su navegador y registrados automáticamente por el servidor del Banco, incluyendo la fecha y hora de acceso, el nombre del archivo accedido, así como el volumen de datos transmitidos y el rendimiento del acceso, el navegador web, el idioma del navegador, el dominio solicitante y la dirección IP. Para más detalles sobre cookies, consulte la Política de Cookies de Banque Heritage;
k. En la medida legalmente posible, información relativa a condenas penales o delitos. En algunos casos, el Banco recopila esta información de registros públicos u otras fuentes de terceros, como servicios de evaluación de patrimonio, agencias de referencia crediticia, agencias de prevención de fraudes;
l. En algunos casos, en la medida permitida por la ley, categorías especiales de datos personales, como información biométrica, opiniones o afiliaciones políticas, datos de salud, origen racial o étnico, creencias religiosas o filosóficas, datos relacionados con hábitos o preferencias;
m. En caso de solicitud para una de las ofertas de empleo del Banco, se recopilan datos personales como apellido, nombre, correo electrónico, dirección, número de teléfono, empleador actual, currículum vitae, con el fin de contactar al candidato y verificar la idoneidad de la solicitud con el perfil buscado y los criterios de contratación.
El Banco trata los Datos, en particular como parte de sus operaciones comerciales, tanto antes de establecer una relación comercial con el Titular de los Datos como a lo largo de la duración de una relación comercial existente.
Los Datos son recopilados por el Banco a través de diferentes métodos, entre ellos:
a. Interacciones Directas: el Banco puede recopilar Datos directamente de los Titulares de los Datos.
b. Tecnologías o Interacciones Automatizadas: cuando un Titular de los Datos interactúa electrónicamente con el Banco (como a través del sitio web del Banco o los servicios de e-banking), el Banco puede recopilar automáticamente datos personales mediante cookies o tecnologías similares. Para más detalles sobre las cookies, consulte la Política de Cookies de Banque Heritage.
c. Terceros o Fuentes de Acceso Público: el Banco también puede obtener Datos de fuentes accesibles al público (por ejemplo, registros de deudas, registros comerciales y de asociaciones, prensa, internet) o de terceros (por ejemplo, agencias de referencia crediticia, bases de datos profesionales, autoridades públicas, proveedores de información, servicios de investigación o elaboración de informes, empresas de reclutamiento, etc.).
El tratamiento de datos se lleva a cabo de conformidad con la legislación y normativa suiza sobre protección de datos.
El tratamiento de datos por parte del Banco se basa en la correcta ejecución de los servicios que debe prestar en el marco del cumplimiento de sus obligaciones contractuales, en el cumplimiento de sus obligaciones legales o requisitos normativos, así como en los intereses legítimos del Banco.
Por lo tanto, el Banco recopila y trata los Datos, en la medida en que sea necesario, por las siguientes razones legales y finalidades, en particular:
a. Para la ejecución de obligaciones contractuales:
El Banco trata los datos personales para cumplir con un contrato establecido entre el Banco y el Titular de los Datos. Además, los datos personales son tratados por el Banco antes de la conclusión de un contrato, para tomar medidas solicitadas por el Titular de los Datos en preparación para la celebración de una relación contractual.
Los contratos relevantes pueden, por ejemplo, pertenecer a las siguientes categorías:
b. Debido a obligaciones legales a las que está sujeta Banque Heritage o en interés público:
c. Debido a un interés legítimo perseguido por Banque Heritage o por un tercero
d. Como resultado del consentimiento del Titular de los Datos
e. Para cualquier otro propósito que el Banco pueda notificar al cliente de vez en cuando
a. Miembros del personal y Grupo Heritage
El Banco ha adoptado medidas técnicas y organizativas adecuadas para garantizar que los Datos solo sean divulgados a los miembros del personal (por ejemplo, empleados y auxiliares) encargados de cumplir, en nombre del Banco, con las obligaciones contractuales, legales y de supervisión a las que está sujeto el Banco en el contexto de la divulgación de Datos. Estos miembros del personal están obligados por acuerdos contractuales a cumplir con los requisitos legales de confidencialidad aplicables, así como con las obligaciones de secreto bancario y comercial.
El Banco puede compartir Datos dentro del Grupo Heritage para garantizar un estándar de servicio uniforme en todo el grupo y para proporcionar servicios y productos.
b. Terceros
En el marco de la prestación de sus servicios y el suministro de productos, y debido a obligaciones legales, reglamentarias o contractuales, el Banco puede verse obligado a transmitir los Datos a personas que actúan en nombre de la Parte Contratante o a terceros involucrados en la transacción o en la prestación del servicio (en particular, cuando el Banco proporciona productos y servicios a la Parte Contratante), tales como:
a. destinatarios de pagos, beneficiarios, titulares de cuentas, intermediarios y bancos corresponsales, bancos participantes en la transacción (incluidos bancos custodios y subcustodios);
b. cámaras de compensación y sistemas de compensación o liquidación, así como empresas o instituciones especializadas en pagos, como SWIFT;
c. emisores de tarjetas de crédito y otros proveedores de plataformas y servicios de pago con tarjeta;
d. contrapartes del mercado;
e. registros de intercambio o negociación;
f. plataformas de negociación, corredores, bolsas de valores, operadores de sistemas, servicios de registro de transferencias, compensación, procesamiento bursátil y notificación, autoridades locales del mercado o de supervisión;
g. otras instituciones financieras, agencias de referencia crediticia o burós de crédito (para la obtención o provisión de referencias crediticias), agencias de prevención del fraude, asociaciones comerciales, empresas de inteligencia económica y agencias de cobro de deudas;
h. cualquier gestor de fondos externo que proporcione servicios de gestión de activos y cualquier broker introductorio a quien el Banco facilite presentaciones o referencias;
i. emisores de valores, empresas, administradores de fondos y de capital privado;
j. cualquier tercero o sus representantes que busquen proteger sus derechos legales o los derechos de terceros;
k. empresas en las que la Parte Contratante tenga intereses en valores cuando dichos valores sean custodiados por el Banco en nombre de la Parte Contratante;
l. abogados, auditores, contadores públicos, corredores y aseguradoras que presten al Banco servicios de asesoría, auditoría, contabilidad o seguros.
c. Proveedores de servicios y terceros proveedores
Como parte de la delegación o subcontratación de algunos de nuestros servicios, el Banco también comparte Datos con sus proveedores y terceros proveedores (incluidos sus subcontratistas), tales como proveedores de servicios de TI y alojamiento, logística, correo, correo electrónico, impresión, almacenamiento, nube, marketing, comunicación (por ejemplo, "chat", "videoconferencia"), software y aplicaciones, proveedores de datos de mercado, agencias de cobro de deudas, prevención de fraude y referencia crediticia, etc. El Banco adopta las medidas de seguridad técnicas y organizativas adecuadas para garantizar que los Datos permanezcan seguros dentro del marco de las posibilidades legales.
d. Autoridades públicas o reguladoras
Si fuera necesario, el Banco divulgará Datos a las autoridades públicas, organismos reguladores o gubernamentales, autoridades judiciales o administrativas, tanto nacionales como extranjeras, cuando así lo exija la ley o la normativa, un código de conducta, o cuando estas autoridades o entidades requieran que el Banco lo haga.
Los destinatarios mencionados anteriormente pueden estar ubicados fuera de Suiza, en países que ofrecen un nivel adecuado de protección de datos según la lista proporcionada por el Consejo Federal en el Anexo 1 de la Ordenanza de Protección de Datos. El Banco podrá transferir los Datos a un país que no garantice un nivel adecuado de protección de datos cuando (i) la transferencia sea necesaria para la ejecución de contratos celebrados entre el Banco y la Parte Contratante (por ejemplo, pagos de valores) o con uno de sus co-contratantes en interés de la Parte Contratante, (ii) sea requerida por ley (por ejemplo, obligaciones de reporte fiscal), (iii) el destinatario haya firmado cláusulas contractuales estándar de protección de datos aprobadas, establecidas o reconocidas por el Comisionado Federal de Protección de Datos, o (iv) el Titular de los Datos haya dado su consentimiento expreso. Puede obtener más información sobre las transferencias de Datos realizadas por el Banco y las garantías implementadas en este contexto (si corresponde) contactándonos en la siguiente dirección de correo electrónico: dataprotection.legal@heritage.ch
El Banco puede transferir Datos en el curso de sus actividades comerciales regulares (como la prestación de servicios y/o productos al Titular de los Datos) a los siguientes países:
Si un país está marcado con un asterisco (*), indica que sus regulaciones de protección de datos no han sido reconocidas como "adecuadas" (es decir, de un estándar comparable) según la ley suiza de protección de datos. Al transferir Datos a estos países, el Banco implementará las salvaguardias adecuadas de acuerdo con la legislación aplicable, como el uso de cláusulas contractuales estándar de protección de datos reconocidas por la autoridad suiza de protección de datos.
Además, tenga en cuenta que los Datos pueden divulgarse a otros países según las instrucciones dadas al Banco por el Titular de los Datos o si es necesario para necesidades específicas derivadas de los servicios que la Parte Contratante y/o la Parte Relacionada soliciten al Banco. Por ejemplo, en el contexto de una instrucción de pago en una moneda distinta del CHF, el Banco debe divulgar Datos sobre la parte ordenante al banco corresponsal ubicado fuera de Suiza. Del mismo modo, ciertos Datos relacionados con el inversor pueden necesitar ser divulgados fuera de Suiza en el contexto de inversiones en ciertos fondos de inversión colectiva y de capital privado.
El Banco solo conservará los Datos durante el tiempo necesario para cumplir con el propósito para el que fueron recopilados o para cumplir con requisitos legales, regulatorios, contractuales o de política interna. En general, el Banco conservará los Datos durante todo el período de la relación comercial más 10 años, sujeto a cualquier requisito legal o regulatorio que prevea un período de retención más largo.
La Autoridad de Supervisión del Mercado Financiero Suizo ("FINMA") exige que el Banco grabe las llamadas telefónicas externas e internas de los empleados que participan en la negociación de valores y almacene la correspondencia electrónica (correos electrónicos, comunicaciones a través de Bloomberg o Reuters, etc.), así como evidencia de las llamadas realizadas en teléfonos comerciales por estos empleados, durante un período de dos años, con el fin de poner esta información a disposición de FINMA a solicitud. Esta obligación también se aplica a los empleados identificados mediante una evaluación basada en riesgos como altamente expuestos a información que podría ser relevante para la supervisión del mercado. Además, el Banco almacena los datos de comunicación empresarial y privada entrante y saliente, en particular correos electrónicos con archivos adjuntos, chats y mensajes instantáneos, en un archivo separado y protegido ubicado en Suiza.
El Banco también está autorizado a almacenar y procesar los Datos durante el período de procedimientos civiles, administrativos, penales o de supervisión en curso, con el fin de defender sus intereses.
El Titular de los Datos tiene los siguientes derechos en relación con sus Datos procesados por el Banco, dentro de los límites y bajo las condiciones de las normativas y legislaciones vigentes:
Estos derechos no son absolutos. Solo pueden ejercerse dentro de los límites y condiciones de las normativas y legislaciones aplicables. Por lo tanto, pueden ser suspendidos o limitados si prevalecen los intereses, derechos o libertades de terceros, o cuando la finalidad del procesamiento de los Datos sea permitir al Banco hacer valer, ejercer o proteger sus propios derechos y reclamaciones. Además, el Banco tiene derecho a suspender o limitar los derechos mencionados anteriormente si el procesamiento de los Datos se lleva a cabo en el marco de su actividad, tal como lo prescribe la ley o la regulación. Tenga en cuenta que, en caso de ejercicio de ciertos derechos mencionados anteriormente, en particular la oposición o la limitación del procesamiento de los Datos, el Banco podría no estar en condiciones de proporcionar ciertos productos o servicios financieros o bancarios, e incluso de continuar la relación comercial.
El Titular de los Datos puede ejercer cualquiera de sus derechos en relación con sus Datos escribiendo a la siguiente dirección postal:
Banque Heritage SA
Legal Department
61 route de Chêne
P.O. Box 6600
1211 Geneva 6 Switzerland
Switzerland
O por correo electrónico a la siguiente dirección: dataprotection.legal@heritage.ch.
El Banco requerirá una carta firmada por el Titular de los Datos junto con una copia de su pasaporte o documento de identidad.
En algunos casos, el Banco procesa los Datos de forma automatizada para evaluar aspectos personales del Titular de los Datos (perfilado), por ejemplo, en los siguientes casos:
El Banco ha implementado medidas técnicas y organizativas adecuadas en las primeras fases del desarrollo de software (“Data protection by design”) y ha aplicado medidas para garantizar que, por defecto, solo se procesen los datos personales necesarios para cada finalidad específica (“Data protection by default”). Asimismo, el Banco ha establecido las medidas de seguridad necesarias para evitar el acceso no autorizado o ilegal a los Datos. Dado que no se puede garantizar una seguridad total en la comunicación por correo electrónico, mensajería instantánea y medios similares, el Banco recomienda enviar cualquier información especialmente confidencial por un medio seguro alternativo.
Para establecer y mantener una relación contractual con el Banco, la provisión de ciertos datos personales es un requisito legal y/o contractual. De acuerdo con las regulaciones aplicables sobre la lucha contra el blanqueo de capitales y la prevención de la financiación del terrorismo, el Banco está específicamente obligado a identificar a sus Contratantes, así como a los beneficiarios efectivos o personas que controlan los activos depositados o gestionados por el Banco. Además, el Banco está legalmente obligado a mantener actualizados los datos personales, por lo que el Titular de los Datos debe informar al Banco sin demora de cualquier cambio en sus datos personales.
Si los Datos recopilados por el Banco del Contratante y/o de la Persona Relacionada son necesarios para cumplir con obligaciones legales o reglamentarias o para formalizar un acuerdo, la imposibilidad de recopilar estos Datos puede impedir que el Banco establezca una relación contractual con el Contratante o le ofrezca productos o servicios.
Si el Contratante no proporciona los datos personales requeridos al Banco durante la vigencia de la relación contractual, el Banco podrá dar por terminada dicha relación contractual.
El Banco se reserva el derecho de actualizar el contenido del aviso de protección de datos personales periódicamente y a su exclusiva discreción, en particular en respuesta a cambios en la base legal para el procesamiento de datos personales o modificaciones en las prácticas de procesamiento de datos del Banco.
Última actualización: febrero de 2025
Swiss Financial Market
Supervisory Authority FINMA
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CH-3003 Bern
Phone: +41 31 327 91 00
Fax: +41 31 327 91 01
E-mail: info@finma.ch
Haga clic a continuación para descargar el folleto de la Asociación Suiza de Banqueros: Risks Involved in Trading Financial Instruments
Información de la SBA sobre la transmisión de los datos de los clientes y otra información en las operaciones de pago internacionales y las inversiones en valores extranjeros: INFORMACIÓN SBA: TRANSMISIÓN DE DATOS DE LOS CLIENTES (inglés)
Deposit insurance protects the credit balances of private and corporate clients in the event of a bank or securities firm’s bankruptcy. This guarantee is regulated by law.
The protection is limited to a maximum of CHF 100 000 per client and institution. Multiple accounts are added together.
esisuisse guarantees that it will cover protected deposits as part of the self-regulation of Swiss banks and securities firms.
Deposits at Banque Heritage SA are covered by the deposit insurance scheme.
Detailed information at https://www.esisuisse.ch/en
Client Information Deposit Protection Update per January 2023
El 15 de julio de 2014, el Consejo de la OCDE aprobó la Norma común de presentación de informes (CRS) para el intercambio automático de información sobre cuentas financieras, en la que se pide a las jurisdicciones que obtengan información de sus instituciones financieras y que intercambien automáticamente esa información con otras jurisdicciones cada año.
Para más información sobre el intercambio automático de información, por favor visite el sitio web de la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico (OCDE):
Sitio de OCDE sobre Intercambio Automático de Informacíon
En Suiza, la Ley Federal sobre el intercambio automático de información (AEOI) entró en vigor en 2017 y se aplica a todas las instituciones financieras, incluido Banque Heritage. Si el cliente reside en una jurisdicción asociada de Suiza (es decir, un país que ha firmado un acuerdo bilateral AEOI con Suiza), Banque Heritage debe comunicar anualmente la información pertinente sobre las cuentas declarables a las autoridades fiscales suizas, que a su vez transmitirán la información a las autoridades fiscales de la jurisdicción asociada correspondiente.
Por favor, haga clic a continuación para visitar el sitio web de la Secretaría de Estado de Finanzas Internacionales de Suiza y su lista de países asociados.
Intercambio Automático de Información sobre los países asociados con Suiza
La Ley Federal de Servicios Financieros (FinSA) entró en vigor el 1 de enero de 2020. Su principal objetivo es reforzar la protección de los inversores mediante el aumento de los requisitos de información y documentación relativos a la prestación de servicios financieros, a saber, la compra o la venta de instrumentos financieros, la recepción y la transmisión de órdenes relativas a instrumentos financieros, la gestión de activos, el asesoramiento en materia de inversión, la concesión de créditos para realizar operaciones con instrumentos financieros.
El informe de información que sigue los requisitos reglamentarios de publicación, según la circular FINMA 2016/1, está disponible aquí: 2024 Disclosures (statutory and consolidated)
El Informe Anual completo está disponible en la sede del Banco. Para más información, contacte con nosotros: heritage@heritage.ch.
Años anteriores:
2023 Disclosures