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Le patrimoine familial, bien plus qu'un portefeuille

Sur le plateau de Capsule, Jean-Christophe Rochat, Chief Investment Officer de Banque Heritage, revient sur l'évolution du patrimoine familial et sur le rôle central de la gouvernance

Trois piliers

Le patrimoine d'une famille ne se limite plus à ses actifs financiers. Le pilier financier reste central : portefeuille, participations, immobilier, actifs liquides et illiquides. S'y ajoutent le patrimoine humain, c'est-à-dire l'histoire de la famille, ce qu'elle a créé et ce qu'elle souhaite transmettre, et le patrimoine social, qui recouvre son image, sa réputation et son engagement, notamment philanthropique.

Une vision globale et une gouvernance solide

Les patrimoines sont aujourd'hui internationaux, complexes et partagés entre plusieurs générations. Pour Jean-Christophe Rochat, ce qui a changé, c'est la nécessité d'une vision claire, de règles comprises et acceptées par tous, et d'un dialogue régulier au sein de la famille.

Sans ce cadre, les difficultés apparaissent : concentrations excessives, manque de liquidités au moment où l'entreprise en a besoin, frictions lors des transmissions. « Lorsqu'une famille éclate, c'est souvent un patrimoine qui, à terme, va disparaître. »

L'approche de Banque Heritage

Née comme un family office, la banque place la gouvernance, la transmission et la vision globale au cœur de ses échanges avec ses clients. Son activité de consolidation leur permet d’obtenir une vue d’ensemble claire de leur patrimoine et de vérifier que l’allocation des actifs, liquides comme illiquides, reste alignée sur leurs objectifs et leur vision d’origine.


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