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La prévoyance en Suisse
Le système des 3 piliers
En 1972, le principe suisse des trois piliers a été inscrit dans la Constitution fédérale. Un concept clair a été élaboré pour assurer la population résidente contre les risques d’invalidité, de vieillesse et de décès. Une partie est assurée collectivement par ce que l’on appelle communément l’assurance vieillesse et survivants (AVS), lʼassurance chômage (AC) et lʼassurance invalidité (AI). L’autre partie repose sur la constitution d’un capital propre à chaque résident, par le biais de la caisse de retraite ou encore de l’épargne privée.
Le système de prévoyance en Suisse
Les trois piliers expliqués
Premier Pilier/AVS: Prévoyance Étatique
Lʼassurance vieillesse et survivants (AVS) est ce quʼon appelle le premier pilier de la prévoyance vieillesse. Elle est destinée à couvrir les besoins vitaux pendant la vieillesse et est obligatoire pour toute personne résidant en Suisse. Il existe en outre lʼassurance invalidité (AI), lʼindemnité pour service militaire et maternité (APG) et lʼassurance chômage (AC).
Deuxième Pilier: Prévoyance Professionelle
Le régime de retraite professionnelle doit contribuer à maintenir le niveau de vie pendant la retraite dans la mesure du possible. Généralement appelé «fonds de pension», chaque individu épargne et cotise en vue de financer ses propres prestations, l’employeur versant au moins la moitié des cotisations. Le capital épargné appartient à l’employé et peut être emporté sous forme d’avoir de libre passage en cas de changement d’employeur ou de cessation d’activité avant l’âge de la retraite.
Troisième Pilier: Prévoyance Privée
Afin de combler les éventuelles lacunes de la prévoyance et de rendre l’épargne attrayante, le législateur accorde des allègements fiscaux pour les versements dans des solutions de retraite privées. L’épargne privée devient de plus en plus importante car, d’une part, les deux premiers piliers ne sont destinés qu’à couvrir jusqu’à 75% du dernier salaire avec un plafonnement à 85 000 francs et, d’autre part, le rendement du capital épargné est de moins en moins important.
Lʼassurance vieillesse et survivants (AVS) est ce quʼon appelle le premier pilier de la prévoyance vieillesse. Elle est destinée à couvrir les besoins vitaux pendant la vieillesse et est obligatoire pour toute personne résidant en Suisse. Il existe en outre lʼassurance invalidité (AI), lʼindemnité pour service militaire et maternité (APG) et lʼassurance chômage (AC).
Le régime de retraite professionnelle doit contribuer à maintenir le niveau de vie pendant la retraite dans la mesure du possible. Généralement appelé «fonds de pension», chaque individu épargne et cotise en vue de financer ses propres prestations, l’employeur versant au moins la moitié des cotisations. Le capital épargné appartient à l’employé et peut être emporté sous forme d’avoir de libre passage en cas de changement d’employeur ou de cessation d’activité avant l’âge de la retraite.
Afin de combler les éventuelles lacunes de la prévoyance et de rendre l’épargne attrayante, le législateur accorde des allègements fiscaux pour les versements dans des solutions de retraite privées. L’épargne privée devient de plus en plus importante car, d’une part, les deux premiers piliers ne sont destinés qu’à couvrir jusqu’à 75% du dernier salaire avec un plafonnement à 85 000 francs et, d’autre part, le rendement du capital épargné est de moins en moins important.
Prestations de libre passage – Notre approche, votre avantage
Prestations de libre passage expliqés
À la fin de la relation de travail, les cotisations et les revenus versés dans le régime de retraite professionnelle du précédent employeur sont transférés à la caisse de retraite du prochain employeur. Si cela n'est pas possible, ils sont transférés sous forme de prestations de libre passage sur un compte auprès d'une fondation ou d'une banque. Comme il s'agit d'une prévoyance restreinte, ces fonds ne peuvent être versés en totalité ou en partie que dans des cas très spécifiques avec des restrictions, par exemple si les fonds sont utilisés pour l'accession à la propriété, l'exercice d'une activité indépendante ou la retraite anticipée. La fraction dénommée complémentaire est soumise à moins de restrictions.
Solution d’investissement individuelle
En choisissant une solution de gestion de vos prestations de libre passage, vous ne profitez pas seulement de la progression des marchés par comparaison avec des taux d'intérêt faibles ou nuls, mais vous le faites dans un environnement très réglementé. Dans le cadre de paramètres stricts, Banque Heritage peut vous présenter un portefeuille d'investissement qui répondra au mieux à vos besoins individuels, en tenant également compte du temps restant avant la pension ou le retrait prévu. Il s'agit également de votre portefeuille individuel - votre profit est à vous et n'est pas partagé entre les autres assurés. Compte tenu de la nature des investissements effectués, les coûts sont faibles et transparents.
Couverture des risques
L'un des avantages de la solution de Banque Heritage pour les prestations de libre passage est la possibilité de couvrir les risques de la même manière qu'une caisse de retraite. Cela peut être une contribution essentielle à votre tranquillité d'esprit lorsqu'il s'agit de protéger les membres de votre famille proche - couverture perdue lors du transfert de fonds d'une caisse de pension de l'employeur vers un compte de libre passage. Une police d'assurance vie couvrira le risque de décès par le versement d'un capital, mais cette couverture supplémentaire peut également inclure des prestations d'invalidité ainsi qu'une couverture en cas d'accident et de maladie.
Flexibilité
Comme la solution d'investissement est constituée de votre portefeuille individuel, vous pouvez choisir votre stratégie et la modifier au fil du temps. Lorsque le moment est venu de retirer votre investissement de retraite, vous avez la liberté de choisir entre un rachat complet ou une combinaison avec une pension afin de mieux répondre à vos besoins réels. Un autre avantage est la possibilité de recevoir le versement à l'étranger.
À la fin de la relation de travail, les cotisations et les revenus versés dans le régime de retraite professionnelle du précédent employeur sont transférés à la caisse de retraite du prochain employeur. Si cela n'est pas possible, ils sont transférés sous forme de prestations de libre passage sur un compte auprès d'une fondation ou d'une banque. Comme il s'agit d'une prévoyance restreinte, ces fonds ne peuvent être versés en totalité ou en partie que dans des cas très spécifiques avec des restrictions, par exemple si les fonds sont utilisés pour l'accession à la propriété, l'exercice d'une activité indépendante ou la retraite anticipée. La fraction dénommée complémentaire est soumise à moins de restrictions.
En choisissant une solution de gestion de vos prestations de libre passage, vous ne profitez pas seulement de la progression des marchés par comparaison avec des taux d'intérêt faibles ou nuls, mais vous le faites dans un environnement très réglementé. Dans le cadre de paramètres stricts, Banque Heritage peut vous présenter un portefeuille d'investissement qui répondra au mieux à vos besoins individuels, en tenant également compte du temps restant avant la pension ou le retrait prévu. Il s'agit également de votre portefeuille individuel - votre profit est à vous et n'est pas partagé entre les autres assurés. Compte tenu de la nature des investissements effectués, les coûts sont faibles et transparents.
L'un des avantages de la solution de Banque Heritage pour les prestations de libre passage est la possibilité de couvrir les risques de la même manière qu'une caisse de retraite. Cela peut être une contribution essentielle à votre tranquillité d'esprit lorsqu'il s'agit de protéger les membres de votre famille proche - couverture perdue lors du transfert de fonds d'une caisse de pension de l'employeur vers un compte de libre passage. Une police d'assurance vie couvrira le risque de décès par le versement d'un capital, mais cette couverture supplémentaire peut également inclure des prestations d'invalidité ainsi qu'une couverture en cas d'accident et de maladie.
Comme la solution d'investissement est constituée de votre portefeuille individuel, vous pouvez choisir votre stratégie et la modifier au fil du temps. Lorsque le moment est venu de retirer votre investissement de retraite, vous avez la liberté de choisir entre un rachat complet ou une combinaison avec une pension afin de mieux répondre à vos besoins réels. Un autre avantage est la possibilité de recevoir le versement à l'étranger.
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