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Lokale gesetzliche Beschränkungen
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Kein Angebot
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Die Banque Heritage beabsichtigt nicht, über die Website der Banque Heritage Anlage-, Rechts- oder Steuerberatung anzubieten. Sie erklärt nicht, dass die dort beschriebenen Wertpapiere oder Dienstleistungen für jeden Anleger angemessen oder geeignet sind. Anleger sollten sich bei ihren Anlageentscheidungen von einem professionellen Finanzberater beraten lassen. Keine der auf dieser Website genannten Dienstleistungen, Anlagen, Anlagefonds oder alternativen Anlagen sind verfügbar für Personen mit Wohnsitz in einem Land, einem Staat oder einer Gerichtsbarkeit, in der deren Vertrieb den örtlichen Gesetzen und Vorschriften widersprechen würde; diesen Personen werden auch keine Prospekte zur Verfügung gestellt. Die allgemeinen Risiken im Zusammenhang mit Finanzdienstleistungen und Anlagen sind in der Broschüre der Schweizerischen Bankiervereinigung über die Risiken im Handel mit Finanzinstrumenten [www.swissbanking.ch] dargestellt. Spezifische Risiken sind in den Prospekten und Basisinformationsblättern (BIB), die sich auf die auf dieser Website genannten Finanzinstrumente beziehen, sofern vorhanden beschrieben, und kostenlos von Heritage Banque SA erhältlich.
Jede Anlageentscheidung sollte auf einer vorherigen Prüfung der Angebotsunterlagen und insbesondere des Prospekts und des zutreffenden Basisinformationsblatts, soweit vorhanden, beruhen.
Verkaufsbeschränkungen
Eine Anlage in einen Fonds der Banque Heritage sollte erst erfolgen nach dem Studium der einschlägigen Rechtsdokumente wie Verwaltungsvorschriften, Prospekte, Jahres- und Halbjahresberichte, die alle kostenlos erhältlich sind bei den Vertretern der Fonds in den einzelnen Ländern, in denen die Fonds eingetragen oder registriert sind.
Anlageperformance
Der Wert von Anlagen und die Erträge daraus können sowohl steigen als auch fallen, und Anleger erhalten möglicherweise den investierten Betrag nicht zurück. Die Wertentwicklung einer Anlage in der Vergangenheit ist keine Garantie für die zukünftige Wertentwicklung. Die Banque Heritage beabsichtigt nicht, Ihnen oder jeglicher anderen Partei mit den Informationen eine Anlageberatung zu erbringen. Keine Informationen oder Materialien auf dieser Webseite dienen dazu, Investitionen zu tätigen oder zu empfehlen oder andere Entscheidungen zu treffen.
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Vorsorgeplanung in der Schweiz
Die Drei Säulen
1972 wurde in der Bundesverfassung das Schweizer 3-Säulen Prinzip verankert. Es wurde ein klares Konzept entwickelt, das der Wohnbevölkerung einen Versicherungsschutz vor den Risiken Invalidität, Alter und Tod gewährt. Ein Teil ist kollektiv versichert, das betrifft die AHV, die Arbeitslosenversicherung und die IV. Der andere Teil baut auf der Kapitalbildung auf, dies betrifft die Pensionskasse und das private Sparen.
Das Vorsorgesystem der Schweiz
Die Drei Säulen erklärt
Erste Säule/AHV: Staatliche Vorsorge
Die Alters- und Hinterlassenen-Versicherung (AHV) ist die sogenannte Erste Säule der Altersvorsorge. Sie soll den Existenzbedarf im Alter decken und ist für alle in der Schweiz obligatorisch. Hinzu kommen Invalidenversicherung (IV), Erwerbsersatz während des Militärdienstes und bei Mutterschaft (EO) sowie die Arbeitslosenversicherung (ALV).
Zweite Säule: Berufliche Vorsorge
Die berufliche Vorsorge soll dazu beitragen, den Lebensstandard auch nach der Pensionierung möglichst aufrecht zu erhalten. Allgemein bekannt als Pensionskasse, spart und bezahlt jeder direkt für seine eigene Leistung, wobei der Arbeitgeber mindestens die Hälfte der Beiträge übernimmt. Das angesparte Kapital gehört dem Arbeitnehmer und kann bei Wechsel der Arbeitgeberin oder bei Aufgabe der beruflichen Tätigkeit vor der Pensionierung in Form eines Freizügigkeitguthabens mitgenommen werden.
Dritte Säule: Private Vorsorge
Um das eigene Sparen attraktiv zu machen, gewährt der Gesetzgeber Steuervergünstigungen bei Einzahlungen in private Vorsorgelösungen. Das private Sparen wird immer wichtiger, weil einerseits die ersten beiden Säulen nur 75% des Maximallohns von CHF 85.000 absichern sollen und andererseits die Verzinsung des angesparten Kapitals nahezu Null ist.
Die Alters- und Hinterlassenen-Versicherung (AHV) ist die sogenannte Erste Säule der Altersvorsorge. Sie soll den Existenzbedarf im Alter decken und ist für alle in der Schweiz obligatorisch. Hinzu kommen Invalidenversicherung (IV), Erwerbsersatz während des Militärdienstes und bei Mutterschaft (EO) sowie die Arbeitslosenversicherung (ALV).
Die berufliche Vorsorge soll dazu beitragen, den Lebensstandard auch nach der Pensionierung möglichst aufrecht zu erhalten. Allgemein bekannt als Pensionskasse, spart und bezahlt jeder direkt für seine eigene Leistung, wobei der Arbeitgeber mindestens die Hälfte der Beiträge übernimmt. Das angesparte Kapital gehört dem Arbeitnehmer und kann bei Wechsel der Arbeitgeberin oder bei Aufgabe der beruflichen Tätigkeit vor der Pensionierung in Form eines Freizügigkeitguthabens mitgenommen werden.
Um das eigene Sparen attraktiv zu machen, gewährt der Gesetzgeber Steuervergünstigungen bei Einzahlungen in private Vorsorgelösungen. Das private Sparen wird immer wichtiger, weil einerseits die ersten beiden Säulen nur 75% des Maximallohns von CHF 85.000 absichern sollen und andererseits die Verzinsung des angesparten Kapitals nahezu Null ist.
Freizügigkeitsleistungen – Unser Ansatz, Ihr Vorteil
Freizügigkeitsleistungen erklärt
Bei Austritt aus einem Arbeitsverhältnis werden die in die berufliche Vorsorge bei der Pensionskasse des ehemaligen Arbeitgebers eingezahlten Beiträge und Erträge zur Pensionskasse des nächsten Arbeitgebers übertragen. Ist dies nicht möglich, werden sie als sogenannte Freizügigkeitsleistung auf ein Konto bei einer Stiftung oder Bank übertragen. Da es sich um eine gebundene Vorsorge handelt, lassen sich diese Gelder nur in ganz bestimmten Fällen mit Einschränkungen ganz oder teilweise auszahlen, z.B. bei Bezug für Wohneigentum, selbständiger Erwerbstätigkeit oder vorzeitiger Pensionierung. Der sogenannte Überobligatorische Teil ist mit weniger Einschränkungen belegt.
Individuelle Anlagelösung
Wenn Sie sich für eine Anlagelösung für Ihre Freizügigkeitsleistung entscheiden, nutzen Sie nicht nur die Vorteile von Marktbewegungen gegenüber niedrigen bis gar keinen Zinsen, sondern Sie tun dies in einem stark regulierten Umfeld. Innerhalb der strengen Parameter kann die Banque Heritage Ihnen ein Anlageportfolio anbieten, das Ihren individuellen Bedürfnissen am besten entspricht, auch unter Berücksichtigung des Zeitrahmens bis zur Pensionierung oder dem erwarteten Vorbezug. Es ist darüber hinaus Ihr individuelles Portfolio - Ihr Gewinn gehört Ihnen und wird nicht mit den anderen Versicherten geteilt. Aufgrund der Art der eigentlichen Investitionen sind die Kosten niedrig und transparent.
Risikoabsicherung
Einer der Vorteile der Freizügigkeitslösung der Banque Heritage ist die Möglichkeit, Risiken ähnlich wie bei einer Pensionskasse abzusichern. Dies kann ein wesentlicher Beitrag zu Ihrem Seelenfrieden sein, wenn es um die Absicherung Ihrer unmittelbaren Familienangehörigen geht - eine Absicherung, die verloren geht, wenn Sie Gelder aus einer Pensionskasse des Arbeitgebers auf ein Freizügigkeitskonto übertragen. Eine Lebensversicherung deckt zwar das Todesfallrisiko mit einer Kapitalauszahlung ab, aber durch diese zusätzliche Absicherung kann auch eine Invaliditätsleistung sowie eine Absicherung bei Unfall und Krankheit erfolgen.
Flexibilität
Da die Anlagelösung aus Ihrem individuellen Portfolio besteht, können Sie Ihre Strategie wählen und diese im Laufe der Zeit ändern. Wenn es an der Zeit ist, Ihre Rentenanlage zu beziehen, haben Sie die Freiheit, zwischen einer vollständigen Rückzahlung oder der Kombination mit einer Rente zu wählen, um Ihren tatsächlichen Bedürfnissen besser zu entsprechen. Ein weiteres Plus ist die Möglichkeit, die Auszahlung im Ausland zu erhalten.
Bei Austritt aus einem Arbeitsverhältnis werden die in die berufliche Vorsorge bei der Pensionskasse des ehemaligen Arbeitgebers eingezahlten Beiträge und Erträge zur Pensionskasse des nächsten Arbeitgebers übertragen. Ist dies nicht möglich, werden sie als sogenannte Freizügigkeitsleistung auf ein Konto bei einer Stiftung oder Bank übertragen. Da es sich um eine gebundene Vorsorge handelt, lassen sich diese Gelder nur in ganz bestimmten Fällen mit Einschränkungen ganz oder teilweise auszahlen, z.B. bei Bezug für Wohneigentum, selbständiger Erwerbstätigkeit oder vorzeitiger Pensionierung. Der sogenannte Überobligatorische Teil ist mit weniger Einschränkungen belegt.
Wenn Sie sich für eine Anlagelösung für Ihre Freizügigkeitsleistung entscheiden, nutzen Sie nicht nur die Vorteile von Marktbewegungen gegenüber niedrigen bis gar keinen Zinsen, sondern Sie tun dies in einem stark regulierten Umfeld. Innerhalb der strengen Parameter kann die Banque Heritage Ihnen ein Anlageportfolio anbieten, das Ihren individuellen Bedürfnissen am besten entspricht, auch unter Berücksichtigung des Zeitrahmens bis zur Pensionierung oder dem erwarteten Vorbezug. Es ist darüber hinaus Ihr individuelles Portfolio - Ihr Gewinn gehört Ihnen und wird nicht mit den anderen Versicherten geteilt. Aufgrund der Art der eigentlichen Investitionen sind die Kosten niedrig und transparent.
Einer der Vorteile der Freizügigkeitslösung der Banque Heritage ist die Möglichkeit, Risiken ähnlich wie bei einer Pensionskasse abzusichern. Dies kann ein wesentlicher Beitrag zu Ihrem Seelenfrieden sein, wenn es um die Absicherung Ihrer unmittelbaren Familienangehörigen geht - eine Absicherung, die verloren geht, wenn Sie Gelder aus einer Pensionskasse des Arbeitgebers auf ein Freizügigkeitskonto übertragen. Eine Lebensversicherung deckt zwar das Todesfallrisiko mit einer Kapitalauszahlung ab, aber durch diese zusätzliche Absicherung kann auch eine Invaliditätsleistung sowie eine Absicherung bei Unfall und Krankheit erfolgen.
Da die Anlagelösung aus Ihrem individuellen Portfolio besteht, können Sie Ihre Strategie wählen und diese im Laufe der Zeit ändern. Wenn es an der Zeit ist, Ihre Rentenanlage zu beziehen, haben Sie die Freiheit, zwischen einer vollständigen Rückzahlung oder der Kombination mit einer Rente zu wählen, um Ihren tatsächlichen Bedürfnissen besser zu entsprechen. Ein weiteres Plus ist die Möglichkeit, die Auszahlung im Ausland zu erhalten.
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